Стабильности молдавской банковской системы сейчас отчасти угрожают риски, вытекающие из проблем, с которыми сталкиваются на фоне экономического спада некоторые отрасли реального сектора экономики.

21.05.09 - Председатель Ассоциации банков Молдовы (АБМ) Дмитрий Урсу дал Интервью агентству InfoMarket.

Как бы вы охарактеризовали нынешнюю ситуацию в банковском секторе Молдовы?

Вопреки международному финансовому кризису, в 2008 г. в банковской системе Молдовы отмечались положительные тенденции развития, хотя и более скромные, чем в 2007 г.

Присутствие иностранных инвесторов на банковском рынке страны, диверсификация банковских продуктов и услуг привели к росту банковских активов (на 22.2% по сравнению с 2007 г.) и в результате - к увеличению доли банковского сектора в ВВП до 62,2% в 2008 г.

Совокупные активы банковского сектора составили 39,1 млрд. леев на 31 декабря 2008 г., в том числе сальдо предоставленных кредитов - 25,1 млрд. леев. Необходимо отметить и сохранение на высоком уровне в 74,0% доли иностранных инвестиций в совокупном капитале банков. Капитал первого уровня банков увеличился на 27,5% - до 6,7 млрд. леев на 31 декабря 2008 г. Обязательства банков увеличились на 21,3% - до 32,1 млрд. леев.

Что касается финансовых достижений, банки поддерживали в течение года соответствующие показатели на высоком уровне: рентабельность активов на 31 декабря 2008 г. составила 3,5% (соотношение чистого годового дохода и средней стоимости активов), а рентабельность акционерного капитала - 19,9% (соотношение чистого годового дохода и средней величины акционерного капитала). Чистый доход банков Молдовы в 2008 г. составил 1,3 млрд. леев, увеличилшись по сравнению с 2007 г. на 16,9%.

По итогам I квартала 2009 г., можем отметить, что он был нетрадиционным: отмечалась некоторая неопределенность в банковской системе Молдовы, основные показатели развития были не столь благоприятны.

Так, согласно данным Нацбанка Молдовы, совокупные активы банковской системы, которые в конце марта 2009 г. составляли 37,6 млдр. леев, сократились на 4,0% по сравнению с 31 декабря 2008 г. Обязательства банков составили 30,5 млрд. леев, сократившись на 5,1% по сравнению с ситуацией на 31 декабря 2008 г. Показатель краткосрочной ликвидности по банковской системе (процентный коэффициент отношения ликвидных активов к совокупным активам должен быть ниже 20,0%) сократился не так сильно - до 29,3% по сравнению с 30,6% на 31 декабря 2008 г. Совокупные активы, приносящие доход в виде процента, сократились на 6,4%. Чистая прибыль, полученная в I квартале была в 2,8 раза меньше, чем в аналогичный период предыдущего года. Вместе с тем, рентабельность активов по банковской системе на 31 марта 2009 г. составила 1,4% и рентабельность акционерного капитала - 7,5% по сравнению с 4,5% и 26,1%, соответственно, на 31 марта 2008 г.

На кредитном рынке в первые 3 месяца года отмечается рост, хотя и незначительный, процентной ставки по банковскому займу, а также сжатие кредитования экономики. Так, средняя ставка по кредитам в леях составила 23,13% в марте 2009 г. по сравнению с 22,55% в декабре 2008 г., а сальдо кредитов в экономике сократилось по сравнению с концом 2008 г. на 1,8%. Вместе с тем, в I квартале года на рынке банковских депозитов зарегистрировано сокращение на 6,6% совокупного объема депозитов, в том числе на 18,6% депозитов в леях, и увеличение на 10,5% валютных депозитов.

Эволюция основных показателей банковской системы в этот период обусловлена мировым финансовым кризисом, который затронул и экономику Молдовы. Вместе с тем, в целом даже в сложившейся ситуации молдавские банки остаются прибыльными, что радует.

Каковы самые неотложные проблемы, с которыми сталкивается сейчас банковская система, и что предлагает АБМ для улучшения ситуации и устранения проблем?

Основная деятельность банков - это привлечение депозитов и предоставление кредитов. То, как банк выделяет фонды, которыми управляет, а также среда, в которой банк работает, определяют его финансовые результаты.

Стабильности молдавской банковской системы сейчас отчасти угрожают риски, вытекающие из проблем, с которыми сталкиваются на фоне экономического спада некоторые отрасли реального сектора экономики. И здесь я имею в виду основной банковский риск - риск кредитования, называемый и риском ухудшения качества банковских активов.

По данным НБМ, качество портфеля кредитов по банковской системе на 31 марта 2009 г. ухудшилось, просроченные кредиты и несобранные задолженности в соотношении к совокупному нормативному капиталу увеличились практически в два раза - с 20,4% на 31 декабря 2008 г. до 40,9% на конец первого квартала текущего года. Также увеличилось соотношение неблагоприятных активов к совокупному нормативному капиталу - с 19,7% до 29,4%. В результате чистый доход в соотношении к среднему уровню акционерного капитала сократился с 19,9% до 7,5%. В контексте этой ситуации банки становятся более разборчивыми при предоставлении новых займов.

Вместе с тем, другим риском в банковской деятельности является риск ликвидности, который является сейчас серьезным вызовом для некоторых отечественных банков. Для преодоления этой проблемы банковское сообщество считает необходимым действовать в направлении либерализации денежной политики с целью обеспечения необходимого финансирования посредством банков, для предоставления помощи реальному сектору экономики. Отныне банки будут придерживаться более осторожной банковской модели с адекватным ограничением кредитования, но одновременно и более стабильной на долгосрочный период.

InfoMarket.MD


читайте также:




Конвертор Валюты

Последние Новости