Кредиты Energbank для Юридических лиц

Кредиты выдаваемый банком

• Коммерческие кредиты
• Кредит "Overdraft"
• Кредит "Factoring"
• Кредитование за счет ресурсов международных финансовых организаций

Коммерческие кредиты

• Кредиты предоставляются в национальной и иностранной валюте экономическим агентам независимо от формы собственности и организационно-правовых форм деятельности.
• Виды кредитования в зависимости от срока:
  • краткосрочные – до 1-го года;
  • среднесрочные – от 1-го до 5-ти лет;
  • долгосрочные – от 5-ти до 15 лет.
  Конкретные сроки пользования кредитом определяются исходя из цели и срока окупаемости мероприятия, на которое предоставляется кредит.
• Размер выдаваемого кредита определяется банком исходя из стоимости кредитуемого мероприятия, его эффективности согласно бизнес-плану или ТЭО с учетом платежеспособности заемщика, а также его кредитной истории.
• Действующая процентная ставка:
  • до 25% годовых для кредита выдаваемого в национальной валюте;
  • до 16% годовых для кредита выдаваемого в иностранной валюте.
  (процентная ставка может дифференцироваться в зависимости от срока, суммы кредита, предлагаемого обеспечения, кредитной истории клиента и других факторов)
• Комиссионный за риск устанавливается в размере до 2 % от суммы выдаваемого кредита и взыскивается в момент выдачи кредита.
• Погашение кредита осуществляется согласно графику, установленному в кредитном договоре, по предложению клиента.

Кредит "Overdraft"

Overdraft - краткосрочный кредит, выдаваемый экономическим агентам - бенефициарам, в деятельности которых возникает необходимость покрытия разрыва в платежах.

Бенефициар - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РМ.

Цель - финансирование краткосрочных обязательств в случае, когда расходы превышают поступления на его текущий счёт.

Сумма - в зависимости от условий контрактов на приобретение товаров.

Срок - до 2-х месяцев.

Комиссион - до 2% от суммы выданного кредита.

Валюта кредита: MDL, USD, EURO.

Процентная ставка:

• до 25 % годовых для кредита, выдаваемого в национальной валюте;
• до 16% годовых для кредита выдаваемого в иностранной валюте.

Обеспечение:

• уступка денежных потоков с расчетного счета;
• движимое и недвижимое имущество, принадлежащие на праве собственности;
• гарантии и поручительства третьих лиц;
• переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика к третьему лицу.

Требования к заёмщику:

• соответствовать определению ”клиент банка”;
• достаточные поступления денежных средств на расчетные счета для обслуживания долга.

Преимущества:

• возможность быстрого доступа, по мере необходимости, к финансовым ресурсам.
• экономия времени и средств, при использовании Overdraft
• в отдельных случаях, возможно получение кредита без обеспечения.

Пакет документов:

• Заявление на кредит;
• Финансовый отчёт за последний отчётный период;
• Контракты, заключённые с поставщиками и график платежей, согласно контрактам на ближайшие два месяца, которые будут являться источником погашения кредита;
• Технико-экономическое обоснование кредитуемого объекта;
• Перечень имущества предоставляемого в залог и документы, подтверждающие право собственности на это имущество;
• Протокол полномочного руководящего органа (Общее собрание, Совет, правление) на получение кредита и предоставление залога;

Кредит "Factoring"

Кредит "Factoring" - краткосрочный кредит, выдаваемый экономическим агентам для более эффективного использования денежных средств, заблокированных в счетах-фактурах, подлежащих оплате на определённую дату.

Бенефициар - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с действующим законодательством РМ.

Цель - Банк принимает на себя дебиторскую задолженность клиента.

Сумма - 70% от суммы дебиторской задолженности.

Срок - до 90 дней.

Валюта кредита: иностранная валюта и молдавские леи.

Процентная ставка:

• до 25% годовых для кредита, выдаваемого в национальной валюте;
• до 16% годовых для кредита выдаваемого в иностранной валюте;

Комиссионный: до 2 % от суммы выдаваемого кредита.

Пакет документов:

• Заявка.
• Протокол полномочного руководящего органа (общее собрание, Совет, правление, решение единственного учредителя) на получение кредита и предоставление залога.
• Сертификат происхождения товара (форма СТ-1) на каждый вид товара.
• Таможенная декларация, зарегистрированная таможенными органами Республики Молдова и налоговые накладные.
• Неоплаченные счета-фактуры.
• Документ, с отметкой вида транспортного средства.

Преимущества:

• Получение денежных средств в минимальный срок.
• Ускорение обращения денежных средств.
• Систематическое увеличение объёмов продаж.
• Возможность компании концентрировать внимание на своей основной деятельности.
• Возможность компании создать имидж дисциплинированного клиента.

Кредитование за счет ресурсов международных финансовых организаций

Кредитование за счет ресурсов международных финансовых организаций

КБ Энергбанк АО является участником «Национальной Программы Экономической Поддержки Молoдёжи» («Programul Nat,ional de Abilitare Economica( a Tinerilor»).

В соответствии с условиями данной программы, Банк предоставляет кредиты на следующих условиях:

Требования к заемщику:

• возраст каждого из учредителей от 18 до 30 лет; гражданство РМ;
• место регистрации предприятия должно быть отлично от г. Кишинэу и Бэлць;

Характеристики кредитного продукта:

• максимальная сумма кредита – 300 000,00 лей включая грант;
• максимальный срок предоставления кредита – до 5 лет;
• валюта предоставления – только молдавские леи;
• процентная ставка – 11,8%, комиссия за выдачу – 0,5%;
• процентная ставка – плавающая, подлежит пересмотру каждые 0,5 года;
• Особенностью данного кредитного продукта является наличие гранта, который составляет 40% от суммы предоставленного кредита.

Грант предоставляется при условии: 60% кредита и причитающиеся проценты погашались согласно установленному графику, а просрочка не превышала 5 дней;

Требования к инвестиционному проекту:

• В соответствии с данной программой будут финансироваться инвестиционные проекты по приобретению широкого спектра производственного оборудования, предназначенного для предоставления услуг, включая лизинговые проекты, способствующие развитию частного предпринимательства в сельской местности.
• Условием получения гранта является его использование для приобретения нового оборудования, предназначенного для сельскохозяйственных целей и пищевой промышленности.

Прочие условия:

1. приоритетными считаются проекты:
   • способствующие увеличению экспорта и/или на замещение импортных товаров;
   • развивающие производство в сельскохозяйственном секторе.
2. не будут финансироваться следующие проекты:
   • целью которых является выращивание и реализация табака, производство пестицидов, проекты по покупке земли, недвижимости, ценных бумаг и рефинансированию долгов;
   • вредящие окружающей среде.

Проект Фонда развития сельского хозяйства (FIDA) предлагает специальное кредитование для сельских предприятий, фермерских и крестьянских хозяйств (программы: PRA – проект возрождения сельского хозяйства, PDAR – программа развития предпринимательства в сельской местности).

1. Процентные ставки: 13.8% - для займов в леях; 7.1% - для займов в долларах США.
2. Максимальная сумма займа:150 тысяч долларов США или эквивалент в национальной валюте. Займ не предоставляется в наличной форме, а полностью перечисляется на счет поставщика (за исключением случаев приобретения сельскохозяйственной продукции от населения).
3. Сроки кредитования: среднесрочный– до 7 лет; долгосрочный – до 15 лет (для многолетних насаждений); Доля оборотного капитала в кредитуемом проекте составит до 25% от суммы предоставляемого займа и выделяется сроком до 2 лет.
4. Льготный период - до 3 лет (для обновления/посадки виноградников и садов – до 5 лет).
5. Потенциальные заемщики - предприятия, зарегистрированные на всей территории Республики Молдова, которые осуществляют свою деятельность в сельской местности, выбранные FIDA (за исключением агентов из мун. Кишинев и мун. Бельцы).
6. Собственный вклад - не менее 20% от стоимости инвестиции.
7. Специализация в сфере:
   • обновления/посадка виноградников и садов;
   • переработке и упаковки сельскохозяйственной продукции;
   • выращивания поголовья скота;
   • производства семян и рассады, выращивания овощей в теплицах;
   • хранения и содержания сельскохозяйственной продукции в холоде;
   • сбора и реализации скоропортящейся сельскохозяйственной продукции;
   • оказания механизированных услуг в сельском хозяйстве;
   • других видов деятельности сельскохозяйственного профиля.

КБ "Energbank" АО совместно с Директоратом Кредитной Линии, принимает участие в перераспределении ресурсов Проекта Инвестиций и Услуг в сельской местности (RISP).

1. Процентная ставка: 16.2 % для субсидиарных займов в леях;
2. Максимальная сумма субсидиарного займа - 500.000-00 долларов США или эквивалент в леях.
3. Срок субсидиарного займа - до 15 лет, в зависимости от аргументации бизнес-плана.
4. Отсрочка по выплате субсидиарного займа - до 3 лет.
5. Основные направления использования субсидиарных займов:
   • Инвестиции в сельское хозяйство в целях развития сельскохозяйственной и садоводческой продукции;
   • Инвестиции для развития переработки, хранения, упаковки, сбыта и других видов деятельности, присущих сельскохозяйственным секторам;
   • Инвестиции в другие области деятельности в сельской местности;
   • Пополнение оборотного капитала для развития вышеперечисленных видов деятельности.
6. Потенциальные заемщики - предприятия, зарегистрированные на всей территории Республики Молдова, которые осуществляют свою деятельность вне мун.Кишинев и мун.Бельцы, выбранные FIDA.

Критерии соответствия потенциальных бенефициаров субсидиарных займов.

Потенциальными бенефициарами субсидиарных займов являются физические и юридические лица, которые:

• осуществляют предпринимательскую деятельность, в том числе:
• частные предприниматели;
• частные фермерские хозяйства;
• организации или производственные группы любой юридической формы, занимающиеся фермерской деятельностью (переработка, производство и сбыт сельскохозяйственной продукции);
• лица, занимающиеся другими видами деятельности в сельской местности;
• осуществляют свою деятельность в сельской местности и имеют хорошо обоснованный бизнес-план с точки зрения технических и финансовых показателей, денежных потоков и возможности погашения субсидиарного займа;
• обеспечивают собственное участие в проекте не менее 20% от общей стоимости инвестиций, предусмотренных бизнес-планом;
• располагают достаточно обеспеченным залогом, оцененным фирмой, лицензированной в области оценки, и предоставляют личные гарантии (в случае необходимости);

Перечень документов, необходимых для рассмотрения ходатайства о выдаче кредита:

1. Заявление;
2. Заявка-анкета;
3. Устав предприятия с дополнениями и примечаниями (копия);
4. Свидетельство о Государственной регистрации (копия);
5. Выписка из Государственного коммерческого регистра;
6. Протокол полномочного руководящего органа (Общее собрание, Совет, правление) на получение кредита и предоставление залога;
7. Приказ о назначении директора, гл. бухгалтера;
8. Финансовая отчетность (балансы, формы №№ 2 и 4 - за последний и предыдущий годы);
9. Бизнес-план предприятия;
10. Финансовый прогноз предприятия (прогнозный отчет о прибылях и убытках и прогнозный поток денежных средств);
11. Контракты купли-продажи на предстоящую сделку;
12. Данные по дебиторской и кредиторской задолженности;
13. Справка о движении денежных средств на расчетном счете (если открыты счета и в других банках);
14. Заявление на открытие ссудного счета.